La respuesta corta
Cuando los precios siguen subiendo (inflación), quienes prestan dinero para hipotecas quieren ganar más para que les valga la pena. Así que cobran más interés, y las tasas suben.
Ahmed Makkiyah, REALTOR®
Pregúntele a Ahmed · Las tasas hipotecarias explicadas
¿Por qué suben las tasas hipotecarias?
“Ahmed, ¿por qué suben las tasas de interés hipotecarias?” Esta es mi respuesta, corta y sencilla, con una imagen que se mueve.
Pruébelo usted mismo
Suba la inflación y vea lo que pasa.
La inflación es baja: los inversionistas se conforman con un rendimiento menor, los precios de los bonos se mantienen altos y las tasas hipotecarias siguen más bajas. La inflación es normal: los precios de los bonos, los rendimientos y las tasas hipotecarias quedan en un punto medio. La inflación es alta: los inversionistas quieren más, así que pagan menos por los bonos. El rendimiento sube y las tasas hipotecarias lo siguen. La inflación es muy alta: los precios de los bonos bajan al máximo, los rendimientos suben y las tasas hipotecarias llegan a lo más alto. Más altoMás bajoIntermedia
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Hace un año
La más alta en 12 meses
Última semana
Tasa fija a 30 años, promedio semanal de EE. UU.Semana más alta
Línea semanal y los tres recuadros: Freddie Mac, Primary Mortgage Market Survey (promedio semanal de EE. UU., fija a 30 años), actualizado cada jueves. El número en vivo de arriba: Mortgage News Daily, cada día hábil. Ambos son promedios nacionales, no una cotización para usted.
Véalo en movimiento
Cómo funciona, en cuatro pasos.
- 1 Los precios siguen subiendoEso es la inflación. Cada dólar compra un poco menos.
- 2 Los inversionistas quieren un rendimiento mayorEl dinero que se devuelve más tarde compra menos, así que los inversionistas en bonos piden ganar más.
- 3 ■ Precio del bono ↓● Rendimiento ↑ Los precios de los bonos bajan, los rendimientos subenLos inversionistas pagan menos por los bonos del Tesoro a 10 años. El precio y el rendimiento están en un subibaja: cuando uno baja, el otro sube.
- 4 Las tasas hipotecarias subenLos bonos hipotecarios tienen que pagar más o menos lo mismo que los del Tesoro, así que los prestamistas trasladan el rendimiento más alto a quienes piden prestado.
Un poco más de detalle
Las tasas hipotecarias siguen al bono del Tesoro a 10 años, no a la Fed.
Las tasas hipotecarias no las fija la Fed. Siguen el rendimiento del Tesoro a 10 años, porque los inversionistas que compran bonos hipotecarios los comparan con los del Tesoro. Cuando la inflación sigue alta, esos inversionistas exigen un rendimiento mayor, así que pagan menos por los bonos, y precios más bajos de los bonos significan rendimientos más altos. Los prestamistas trasladan ese rendimiento más alto a quienes piden prestado, así que las tasas hipotecarias suben.1
Qué mueve el rendimiento a 10 años
Cuatro cosas empujan hacia arriba el rendimiento a 10 años.
El rendimiento a 10 años sube cuando los inversionistas quieren una recompensa mayor por prestarle dinero al gobierno de EE. UU. durante 10 años.1
La inflación Muchas veces la más importante
Si los precios siguen subiendo, el dinero que los inversionistas reciben más tarde vale menos, así que exigen un rendimiento mayor.
La Fed
Si los inversionistas esperan que la Fed mantenga alta su tasa a corto plazo, o la suba, los rendimientos a largo plazo también suben.
Una economía fuerte
Cuando el empleo y el crecimiento están fuertes, los inversionistas pasan dinero a acciones y otras cosas, así que menos gente quiere bonos seguros, y los rendimientos suben.
El endeudamiento del gobierno
Cuando el gobierno pide mucho prestado, tiene que vender más bonos. Más bonos a la venta significa que tiene que ofrecer un rendimiento mayor para atraer compradores.
La versión súper sencilla
“El rendimiento a 10 años sube cuando los inversionistas esperan que la inflación siga alta, así que quieren más interés por prestar su dinero. Las tasas hipotecarias lo siguen.”
Toda la cadena en una línea
InflaciónLos inversionistas quieren más rendimientoEl rendimiento a 10 años subeLas tasas hipotecarias suben
La pregunta que todos hacen después
¿Por qué las tasas hipotecarias pueden subir incluso después de que la Fed las recorta?
Lo que fija la Fed
La tasa de fondos federales
Una tasa a corto plazo que los bancos se cobran entre sí por préstamos de un día para otro.2
Lo que siguen las tasas hipotecarias
El rendimiento del Tesoro a 10 años
Se mueve con lo que los inversionistas esperan para los próximos diez años: inflación, crecimiento y futuros movimientos de la Fed.1
Así que un recorte de la Fed baja las tasas a corto plazo, pero si los inversionistas siguen esperando que la inflación se mantenga alta, el rendimiento a 10 años puede subir de todos modos, y las tasas hipotecarias suben con él.1
Preguntas
Lo que la gente busca sobre el alza de las tasas hipotecarias.
¿Por qué suben las tasas hipotecarias?
Cuando los precios siguen subiendo (inflación), quienes prestan dinero para hipotecas quieren ganar más para que les valga la pena. Así que cobran más interés, y las tasas suben.
¿Por qué suben las tasas hipotecarias con la inflación?
La inflación significa que el dinero que el prestamista recupera más tarde compra menos. Para compensarlo, los inversionistas en bonos quieren un rendimiento mayor, así que pagan menos por los bonos y los rendimientos suben. Las tasas hipotecarias siguen esos rendimientos.
¿Las tasas hipotecarias siguen el rendimiento del Tesoro a 10 años?
De cerca, sí. La tasa hipotecaria a 30 años se fija a partir del rendimiento del Tesoro a 10 años, más un margen por el riesgo extra de los bonos hipotecarios. Cuando ese rendimiento se mueve, las tasas hipotecarias suelen moverse en la misma dirección.1
¿Por qué suben las tasas hipotecarias después de que la Fed recortó las tasas?
La Fed fija una tasa a corto plazo para préstamos de un día para otro entre bancos. Las tasas hipotecarias siguen el rendimiento del Tesoro a 10 años, que se mueve con lo que los inversionistas esperan sobre la inflación y la economía. Si esperan que la inflación siga alta, ese rendimiento y las tasas hipotecarias pueden subir incluso después de un recorte de la Fed.1
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