Cómo comprar su primera casa en Northern VirginiaSeis bloques y ocho pasos, un toque a la vez. Actualizado el 5 de noviembre de 2026.

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   Su sueldo

   Los prestamistas cuentan su sueldo antes de impuestos, dividido entre 12. Dos compradores pueden sumar los dos sueldos. Un ingreso estable es la base sobre la que se apoya todo lo demás.

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   Su puntaje de crédito

   Un número de 300 a 850 que muestra cómo paga sus cuentas. Los préstamos FHA empiezan en 500 (10% de pago inicial) y 580 (3.5% de pago inicial); la mayoría de los prestamistas piden 620 para un préstamo convencional. Pague a tiempo, mantenga bajos los saldos de sus tarjetas y no abra tarjetas nuevas antes de comprar.^3,4

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   Deuda-ingreso

   Sus deudas mensuales más el nuevo pago de la casa, divididos entre su sueldo mensual. 36% es cómodo; 43% es un límite común de FHA; una aprobación automatizada puede llegar a 50%.^4,5

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   La casa

   La casa adosada mediana se vendió en $647,000 y la casa unifamiliar mediana en $935,000 en Northern Virginia, desde $465,000 en City of Manassas hasta $1,215,000 en Falls Church para una casa adosada.¹

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   Pago inicial

   En una casa adosada de $647,000: 3% es $19,410, 3.5% es $22,645, 20% es $129,400, una sola vez. Con menos de 20% de pago inicial, un préstamo convencional suma PMI cada mes. La subvención de Virginia Housing puede sumar de 2% a 2.5% del precio, sin devolverla nunca, si usted califica. En Northern Virginia un préstamo de hasta $1,249,125 es un préstamo “conforme” normal; uno más grande es un préstamo jumbo.^2,7,8,11

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   Efectivo para el cierre

   El día del cierre usted paga el pago inicial, los impuestos de registro de Virginia, el seguro de título y los cargos del cierre, el primer año de seguro y algunos meses de impuestos, más los cargos del prestamista de su Loan Estimate. Todo una sola vez.¹²

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   Cada mes

   Pago del préstamo (capital e intereses), impuesto a la propiedad, seguro, seguro hipotecario y cuotas de HOA, cada mes. La guía usa la tasa promedio nacional de hoy, en vivo.^13,14

1. Ahorre y construya crédito. Pague a tiempo, mantenga bajos los saldos de sus tarjetas y ahorre cada mes.
2. Obtenga la preaprobación. Un prestamista revisa su sueldo, su crédito y sus deudas. Su Loan Estimate llega dentro de 3 días hábiles después de solicitar.⁹
3. Tome la clase gratuita. La clase para compradores de Virginia Housing es en línea y gratis; la mayoría de los programas de subvención la piden.¹¹
4. Busque con un agente. Visite casas en su rango de precio y compárelas.
5. Haga una oferta. Su depósito de buena fe acompaña la oferta y cuenta para su pago inicial en el cierre.
6. Inspección y tasación. Un inspector revisa la casa; el tasador del prestamista revisa el valor.
7. Aprobación final. Su Closing Disclosure llega al menos 3 días hábiles antes del cierre. Compárelo con su Loan Estimate.¹⁰
8. Cierre: reciba las llaves. Firme, pague su efectivo para el cierre y la casa es suya.

¿Paga en efectivo? Seis paradas: ahorre el precio completo, muestre prueba de fondos, busque, haga la oferta, inspeccione (la tasación es opcional) y cierre. Quienes pagan en efectivo se saltan las revisiones de crédito y de deuda-ingreso, y aun así pagan los impuestos, el título y el cierre de Virginia. En Northern Virginia, 14.5% de los compradores pagaron en efectivo, 66.6% usaron un préstamo convencional, 11.9% un préstamo VA y 4.4% un préstamo FHA.¹