다음 단계는 여기서 시작됩니다· Leesburg, Loudoun County
숫자: 2026년 Fannie Mae, HUD, VA, IRS 규정과 오늘의 금리. 사진: 실제 장소를 그린 일러스트.
시뮬레이터
다음 단계는 무엇입니까?
무엇을 하고 싶으십니까?
목표를 고르고 몇 가지 질문에 답하십시오. 플랜이 맞는 대출과 함께 여러 경로를 나란히 보여 줍니다.
2026년 10월 28일 업데이트대출 규정 확인 2026년 10월 27일, 금리는 매일 갱신약 2분, 그리고 읽는 데 5분
한눈에 보기
목표를 고르고 몇 가지 질문에 답하면, 시뮬레이터가 경로를 나란히 펼쳐 보여 줍니다. 가격, 월 납입액, 클로징 때 필요한 현금, 맞는 대출을 2026년 Fannie Mae, FHA, VA 규정에 대어 봅니다.3,4,5 예시 두 가지: $700,000 집을 가진 소유주가 $1,100,000 주택을 원한다면 먼저 팔고 월 약 $7,292를 낼 수 있습니다. 기존 집을 임대로 남기면 부채가 소득의 약 55%가 되어 50% 기준을 넘고, 현금도 약 $25,000 더 필요합니다.13,14 멀리 이사하는 가족은 집을 팔고 그곳에서 $450,000 집을 월 약 $3,008에 살 수 있습니다. 추정치이며, 실제 답은 Ahmed와 대출 담당자가 드립니다.
플랜 뒤의 규정, 숫자 여섯 개로
2026년, Northern Virginia 기준
규정은 바뀝니다. 시뮬레이터는 쓰는 규정을 하나하나 출처와 날짜와 함께 “숫자” 아래에 적어 둡니다.
작동 방식
내 목표, 내 숫자, 내 경로.
대출 기관이 하는 두 가지 확인을, 쓸 수 있는 모든 대출에 대해.
문 아홉 개
첫 집, 월세에 지침, 새 커리어, 의사, 군인, 가족, 더 큰 집, 멀리 이사, 집 줄이기.
한 화면에 질문 하나
소득, 부채, 신용, 저축, 지금 집. 질문을 건너뛰면 일반적인 답을 씁니다.
나란히 비교
경로마다 월 납입액, 1회성 현금, 대출을 대출 기관의 기준선과 비교합니다. 그리고 차이를 메우는 방법까지.
많은 사람이 같은 질문에서 멈춥니다. 나는 준비가 됐을까, 무엇이 필요할까? 대출 기관은 몇 가지 비율로 답합니다. 가장 중요한 것은 소득 대비 부채 비율(DTI)입니다. 새 주택 납입액을 포함한 모든 월 부채를 세전 월 소득으로 나눈 값입니다. 일반 대출은 45%%까지, 자동 승인이면 50%%까지 됩니다. FHA는 43%%부터, VA는 매달 충분한 여유가 남으면 41%%부터입니다.4,5,7
두 번째는 현금입니다. 다운페이먼트, 버지니아의 클로징 비용, 그리고 일부 대출이 클로징 후 은행에 남아 있기를 요구하는 돈입니다. 시뮬레이터는 쓸 수 있는 모든 대출에 두 가지를 다 확인하고, 지금 가장 위험이 낮게 되는 대출을 고르며, “아직 아님”을 “예”로 바꿀 방법을 알려 줍니다.
| 대출 | 다운페이먼트 최저 | 맞는 사람 |
|---|---|---|
| 일반 | 3%(첫 주택 구매자) 또는 5% | 신용점수 620+. 이 지역 최대 $1,249,125. 다운페이먼트 20% 미만이면 PMI, 나중에 없앨 수 있음. |
| FHA | 3.5%(점수 580+), 10%(500~579점) | 낮은 점수, 가족·고용주·가까운 친구의 증여. 이 지역 최대 $1,249,125. |
| VA | 0% | 퇴역 군인, 현역 군인, 일부 유족 배우자. 월 모기지 보험 없음, 자격을 다 쓰지 않았다면 대출 한도 없음. |
| 의사 대출 | 흔히 0%~10% | 의사, 치과의사, 레지던트. PMI 없음. 클로징 후 시작하는 일자리도 인정하는 곳이 많습니다. 기준은 대출 기관마다 다릅니다. |
| Virginia Housing + 보조금 | 보조금과 함께 최저 0% | 첫 주택 구매자, 주택 가격 최대 $800,000, 가구별 소득 한도. |
| 점보 | 흔히 10%~20% | $1,249,125 초과 대출. 대출 기관은 클로징 후 더 많은 저축을 요구합니다. |
| 함께 살지 않는 공동 차주 | 일반 대출 5%, FHA 3.5%(가족) | 다른 곳에 사는 부모나 성인 자녀가 대출에 함께 들어갑니다. |
집주인
더 큰 집: 먼저 팔기, 먼저 사기, 아니면 남겨 두기.
세 가지 방법, 그리고 다운페이먼트의 선택.
더 큰 집: 세 가지 방법. 먼저 팔기는 순자산을 다운페이먼트로 바꾸고, 납입은 한 번에 하나만 합니다. 먼저 사기는 이사를 한 번에 끝내지만, 기존 집이 팔릴 때까지 대출 기관이 두 납입액을 모두 셉니다. 브리지 론은 기존 집이 융자 조건이 해제된 매매 계약을 맺으면 더 이상 계산되지 않습니다.12 임대로 남기기는 자산을 쌓아 주며, 2026년 11월 1일부터 Fannie Mae는 시장 임대료의 75%를 그 집 자체의 납입액에만 상계하고, 집주인이 된 지 1년 미만이면 그 납입액의 6개월 치를 은행에 두기를 요구합니다.13
예시에서 $700,000 집을 가진 소유주가 $1,100,000 주택을 원하면, 먼저 팔고 다운페이먼트 20%로 월 약 $7,292를 냅니다. 기존 집을 남기려면 가진 것보다 현금이 약 $24,983 더 필요하고, 먼저 사면 DTI가 69%가 됩니다. 시뮬레이터는 두 경우와 각각의 차이를 메우는 방법을 보여 줍니다.
다운페이먼트를 늘릴까, 월 납입을 늘릴까? 일반 대출에서 다운페이먼트가 20% 미만이면 PMI가 빌린 돈 $100,000당 월 약 $30~$70입니다.8 20%를 넘으면 다운페이먼트 1달러마다 금리만큼 아끼지만, 은행에 있는 돈은 수리와 뜻밖의 일에 대비하게 해 줍니다. 플랜의 슬라이더가 그 선택을 보여 줍니다.
멀리 이사
버지니아를 떠난다면: 팔까, 임대로 남길까?
두 가지 이사, 그리고 하나의 세금 시계.
버지니아를 떠나십니까? 두 가지 다른 이사입니다. 팔고 그곳에서 사기: 예시의 가족은 $800,000 집에 $300,000의 대출이 남아 있는데, 대출 상환, 5% 수수료, 버지니아 매도인 비용(6%에서 $448,400)을 빼고 약 $456,400를 손에 쥐고, 그곳의 $450,000 집에 월 약 $3,008를 냅니다. 남겨서 임대하고 그곳에서 월세 살기: 임대료가 $3,600면, 집은 납입액과 연 1%의 유지비를 빼고 월 약 $333가 남고, 그곳 월세는 월 $2,500입니다.
세금 시계를 보십시오. 최근 5년 중 2년을 그 집에 살았다면 차익 최대 $250,000(부부 공동 신고 시 $500,000)가 비과세입니다. 이사를 나가면 그 혜택을 지키며 팔 수 있는 기간이 약 3년이며, 집주인으로서 받은 감가상각은 빠집니다.191년차거주2년차거주3년차임대4년차임대5년차연말까지 매도
가족
부모, 성인 자녀, 증여, 그리고 401(k).
누가 도울 수 있고, 대출 기관은 어떻게 계산하는지.
가족이 함께 사기. 부모나 성인 아들딸은 함께 살지 않아도 대출에 들어갈 수 있습니다. 일반 대출은 자동 승인으로 최대 95% 융자, FHA는 공동 차주가 가족이면 96.5%까지 됩니다.9,5 그들 자신의 부채, 자기 집 납입액도 함께 계산됩니다. 예시에서 소득 $75,000의 딸이 소득 $140,000의 부모(자기 모기지 $2,400)와 함께 $20,000의 증여를 받아 $600,000 집에 월 약 $4,923로 닿습니다.
가족의 증여금은 갚지 않는다는 서명한 편지가 필요합니다. 1세대 주택이면 일반 대출은 본인 돈이 전혀 필요 없습니다.10 적립된 잔액의 절반까지($50,000 한도) 빌리는 401(k) 대출도 재원이 되며, Fannie Mae는 그 상환액을 부채로 세지 않습니다.17,12
첫 집
준비됐든 아니든: 무엇이 필요한가.
첫 주택 구매자, 새 커리어, 의사.
첫 집, 준비됐을까? 소득 $110,000, 저축 $40,000인 첫 주택 구매자가 Fairfax County의 $550,000 타운하우스를 보고 있다면, 시뮬레이터는 가장 가까운 대출, 얼마나 모자라는지, 오늘 되는 가격을 보여 줍니다. $110,000이면 오늘 45% 기준에서 약 $450,000까지 닿고, 월 몇백 달러의 부채를 갚거나 공동 차주를 더하면 나머지가 메워집니다.
커리어를 막 시작했습니까? 서명한 채용 제안서는 클로징 후 90일 안에 일을 시작하고 6개월 치 납입액을 예비 자금으로 두면 인정됩니다.11 소득 연동 상환 중인 학자금 대출은 서류상 납입액으로 계산되며, $0이어도 됩니다. 상환 유예 중이면 잔액의 1%로 계산합니다.12 의사와 치과의사에게는 다운페이먼트가 적고 PMI가 없는 경우가 많은 의사 대출도 있습니다. 저는 이 대출을 취급하는 대출 담당자들과 일하며, 기꺼이 연결해 드립니다.
숫자로 보기
모든 규정, 출처와 함께.
여러분과 대출 담당자를 위해.
| 규정 | 시뮬레이터가 쓰는 값 | 자료 출처 |
|---|---|---|
| 컨포밍 대출 한도, 1세대, Northern Virginia의 모든 카운티와 시 | $1,249,125(2026년), 미국 대부분 지역은 $832,750 | 1 |
| FHA 대출 한도, 1세대, 워싱턴 대도시권 | $1,249,125 (2026) | 2 |
| 일반 대출 최소 다운페이먼트 | 한 명이라도 첫 주택 구매자이고 대출이 $832,750 이하면 3%, 그 외 5%(고액 대출은 최대 95%) | 3 |
| 일반 대출 DTI 기준선 | 45%, 자동(DU) 승인이면 최대 50% | 4 |
| FHA 최소 다운페이먼트 | 점수 580+면 3.5%, 500~579점이면 10% | 2,5 |
| FHA DTI 기준선 | 별도 조건 없이 43%, 보완 요소 두 가지가 있으면(수동 심사) 최대 50%, 자동 승인이 결정 | 5 |
| FHA 모기지 보험 | 선납 1.75%(대출에 포함), 연 0.50%~0.75%(대출 규모와 다운페이먼트에 따라) | 6 |
| VA 대출 | 다운페이먼트 0%, 월 모기지 보험 없음, 자격을 다 쓰지 않았다면 대출 한도 없음, 잔여 소득과 함께 DTI 지침 41% | 7 |
| VA 펀딩 수수료, 구매 | 첫 사용 시 다운페이먼트 5% 미만이면 2.15%, 재사용 시 3.3%, 5%+면 1.5%, 10%+면 1.25%, VA 장애 등급이 있으면 면제 | 7 |
| PMI(일반 대출, 다운페이먼트 20% 미만) | 빌린 돈 $100,000당 월 $30~$70, 다운페이먼트와 신용점수에 따라 | 8 |
| 함께 살지 않는 공동 차주 | 일반 대출 최대 95% 융자(DU), FHA는 가족이면 96.5%, 그 외 75% | 9,5 |
| 증여금 | 일반 대출: 가족과 가까운 관계, 1세대 주택이면 본인 돈 불필요. FHA: 가족, 고용주, 가까운 친구 | 10,5 |
| 채용 제안서 | 클로징 후 90일 안에 일을 시작하고 새 납입액 6개월 치를 예비 자금으로 두면 인정(Fannie Mae) | 11 |
| 학자금 대출 | 신용 보고서상 납입액 또는 서류로 입증된 소득 연동 납입액($0도 가능), 상환 유예: 잔액의 1%(Fannie Mae), FHA는 납입액이 $0일 때 0.5% 적용 | 12,5 |
| 떠나는 집의 임대료(Fannie Mae, 2026년 11월 1일부터) | 시장 임대료의 75%, 그 집 자체의 납입액 상계에만 사용, 부족분은 부채로 계산, 집주인 1년 미만이면 그 납입액 6개월 치를 예비 자금으로 | 13 |
| 떠나는 집의 임대료(FHA) | 100마일 넘게 이사하고 그 집에 순자산이 25% 있을 때만 인정 | 5 |
| 집을 남기고 FHA로 사기 | 가까운 이사의 “남겨 두기”에서는 제외: FHA는 한 번에 FHA 주택 하나만 허용하며, 출퇴근이 불가능할 만큼 먼 이사는 예외 | 5 |
| 플랜이 고르는 다운페이먼트 | 맞으면 20%, 20%에서 납입액이 최대 기준선을 넘으면 기준선에 닿는 최소한만 더 넣고 나머지는 은행에 남김 | 플랜 |
| 매도 비용(파는 집) | 매수인 측과 매도인 측 에이전트를 합친 5%~6% 수수료(플랜은 둘 다 보여 주고 어느 쪽으로도 계산), 클로징 비용 계산기의 버지니아 매도인 세금과 정산 비용, 그리고 직접 입력한 기타 %, 수수료는 협상 가능 | 23 |
| 대출이 있는 다른 집의 예비 자금 | 대출이 있는 다른 집이 1~4채면 그 대출의 2%(Fannie Mae) | 14 |
| 브리지 론 | 기존 집이 융자 조건이 해제된 매매 계약을 맺으면 DTI에 넣지 않음(Fannie Mae) | 12 |
| 매도인의 클로징 비용 지원 | 일반 대출 3%(융자 90% 초과), 6%(75%~90%), 9%(75% 이하), FHA 6%, VA 양보금 대출의 4% | 15,5,16 |
| 401(k) 대출 | 적립된 잔액의 절반까지, 최대 $50,000, Fannie Mae는 상환액을 DTI에 넣지 않음 | 17,12 |
| 조기 인출 | 59½세 이전이면 추가 세금 10%과 소득세, IRA(401(k) 아님)는 첫 집이면 $10,000까지 10% 없이 가능 | 18 |
| 주택 매도 세금 규정 | 최근 5년 중 2년 거주했다면 차익 최대 $250,000(부부 공동 신고 $500,000) 비과세, 이사 후 약 3년 안에 매도 | 19 |
| Virginia Housing | 첫 주택 대출: 가격 최대 $800,000, 소득 최대 $186,000(1~2명) 또는 $217,000(3명 이상), 보조금 2%~2.5%, 소득 최대 $148,000 / $174,000 | 20 |
| 재산세 | 고른 카운티나 시에서 대부분의 집이 내는 2026년 세율(Fairfax County $100당 $1.1535, Loudoun $0.805...) | 21 |
| 보험, HOA, 유지비 | 보험 연 $1,200 또는 가격의 0.2%, 타운하우스 HOA 월 $70, 유지비 연 가치의 1% | 22 |
| 클로징 비용 | 클로징 비용 계산기의 버지니아 세금, 타이틀, 정산 비용, 그리고 첫해 보험료, 세금 에스크로 3개월 치, 이자 반 달 치. 대출 기관 수수료는 제외 | 23 |
| 모기지 금리 | 오늘의 30년 고정 평균, 모든 대출에 같은 값. 실제 금리는 대출 종류, 신용점수, 포인트에 따라 다름 | 24 |
| 의사 대출과 점보 대출 | 대출 기관마다 다름: 플랜은 의사 대출에 다운페이먼트 0%·PMI 없음을, 점보 대출에 다운페이먼트 10%, 점수 700, 예비 자금 6개월을 적용 | 25 |
자주 묻는 질문
다음 단계 전에 사람들이 묻는 것.
집을 살 준비가 됐는지 어떻게 알 수 있나요?
대출 기관은 두 가지를 봅니다. DTI(새 납입액을 포함한 모든 월 부채를 세전 소득으로 나눈 값: 일반 대출 45%~50%, FHA 43%~50%까지)와 다운페이먼트·클로징 비용에 쓸 현금입니다. 시뮬레이터는 쓸 수 있는 모든 대출에 두 가지를 확인합니다.
다운페이먼트를 크게 할까요, 월 납입을 크게 할까요?
일반 대출에서 다운페이먼트가 20% 미만이면 PMI를 냅니다. 빌린 돈 $100,000당 월 약 $30~$70입니다. 20%를 넘으면 다운페이먼트를 늘릴수록 금리만큼 납입액이 줄지만, 은행의 현금은 수리에 대비하게 해 줍니다. 플랜의 슬라이더가 내 경우의 선택을 보여 줍니다.
집을 먼저 팔까요, 먼저 살까요?
먼저 팔면 순자산이 다운페이먼트가 되고 납입은 한 번에 하나입니다. 먼저 사면 대출 기관이 두 납입액을 모두 셉니다. 단, 브리지 론과 기존 집의 서명된 매매 계약이 있으면 빠집니다. 시뮬레이터는 내 숫자로 두 경우를 다 계산합니다.
집을 임대로 내놓고 다른 집을 살 수 있습니까?
예. 2026년 11월 1일부터 Fannie Mae는 기존 집 시장 임대료의 75%를 그 집 자체의 납입액에만 상계하고, 집주인이 된 지 1년 미만이면 그 납입액 6개월 치를 예비 자금으로 요구합니다. FHA는 100마일 넘게 이사하고 순자산이 25% 있을 때만 임대료를 인정합니다.
부모님이나 아들이 모기지 자격을 얻도록 도와줄 수 있습니까?
예. 가족은 함께 살지 않아도 공동 차주가 될 수 있습니다. 일반 대출은 최대 95%, FHA는 96.5% 융자입니다. 그들의 소득과 부채가 함께 계산됩니다. 가족은 서명한 증여 편지와 함께 증여금을 줄 수도 있습니다.
401(k)를 다운페이먼트에 쓸 수 있습니까?
401(k) 대출로 적립된 잔액의 절반까지, 최대 $50,000를 빌릴 수 있으며, Fannie Mae는 상환액을 부채로 세지 않습니다. 59세 반 이전에 인출하면 10% 세금과 소득세가 붙습니다. 첫 집 예외 $10,000는 IRA용이며 401(k)에는 해당하지 않습니다.
버지니아를 떠납니다. 집을 팔까요, 임대할까요?
팔면 순자산이 다음 집으로 옮겨 갑니다. 임대하면 집이 남고, 최근 5년 중 2년을 살았다면 이사 후 약 3년 동안은 매도 차익 비과세가 유지됩니다. 시뮬레이터는 두 경우를 나란히 보여 줍니다.
이것이 모기지 승인입니까?
아닙니다. 이 페이지에 나온 2026년 규정과 오늘의 평균 금리로 낸 추정치입니다. 실제 답은 대출 담당자의 사전 승인이 줍니다. 입력한 내용은 저장되거나 전송되지 않습니다.
다음 단계
어느 경로인지 모르겠다면 함께 보십시다.
목표와 숫자를 알려 주십시오. 대출 담당자의 실제 숫자와 마음에 드는 집으로 경로를 계산해, 무엇이 필요한지 솔직하게 말씀드리겠습니다. 의사와 치과의사분들: 저는 의사 대출을 취급하는 대출 담당자들과 일합니다. 영어나 아랍어로.
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